淺談理財 (二)

我略略點頭道:" 我讀過兩份報告﹐一份關於公積金﹔一份關於信用卡。第一份報告說大部份的馬來西亞人民﹐公積金只能維持你無收入狀態 3 至 5 年。至於第二份﹐則說23%的人因失控地使用信用卡而導致破產﹐22%的人因財務規劃不足而破產。如果你不知道這些數據而沒有好好計劃﹐那就判你終身監禁。如果你知道後果﹐還不採取行動﹐那就應該拿去人道毀滅﹐因為基本上你自己都已放棄了你自己。換句話說﹐你有義務﹐也一定要為自己的將來規劃。就如你月薪三千﹐如你無所行動﹐到你退休的時候你的資產非但達不到百萬﹐還可能你會因三餐的問題而被困擾。

我把桌上的綠茶一飲而盡﹐續道:" 一般來說﹐信用卡者我會把他分為四類。第一類﹐就如你說﹐不把債務還清的理由是因為需要多些現金來做買賣﹐投資等等。只要所賺多于欠錢的利息﹐這筆錢就值得欠。第二類﹐就如我這般﹐未到截止日期﹐我就已把債務還清。我是沒做到錢賺錢﹐可是我賺到的是方便。第三類﹐申請了信用卡不用﹐或完全不用它。這類人﹐既沒得到什麼好處﹐也沒得到壞處。第四類﹐也最要不得之類﹐每月非但遲還錢﹐還只是還銀行利息而已﹔並落得利息加利息﹐入不敷出。最後還扮瀟灑地說 :"信用卡的債務就如房屋貸款﹐永遠是還不清的。"信用卡就如兩面刃﹐小心使用﹐百利而無一害。前兩天我讀某報的財經版﹐裡面說到許多銀行的廣告大大個字說信用卡終身免費﹐裡頭卻有小小的附加條件。想起你上次也和我提起過﹐我立刻上它們的官方網站查個明白﹐結果如你所言。氣得我把大部份的信用卡中斷掉。" 陳君聽後哈哈大笑。

我續道 :"許多人認為儲蓄﹐投資等必須必須有‘可觀性’才去做。其實我認為大錢大投資﹐小錢小投資﹔儲蓄之道﹐積少成多﹐聚沙成塔。這和孫子所說的 [ 治眾如治寡﹐分數是也 ] 的道理差不多。其實理財的觀念應在小時就培養﹐就如猶太人般。相反本地﹐有多少父母會教導自己的孩子 ? 我印象中我們年代的學校教材也好像沒牽涉到理財。陳君道:" 所以我常對自己說﹐我的孩子﹐七歲前我就會教導他。 " 我點頭示諾﹐微笑不語...

Feluxy~~

淺談理財 (一)

已是午夜一時﹐ 但一獨立式洋房的書房內﹐ 燈光還亮著。屋主陳君坐在他那舒適的辦公椅上﹐背靠椅背。雙眼微閉著﹐ 道:" 恆仔﹐你的股票研究到如何啦 ?"坐在電腦前的我輕輕地在鍵盤上按了 " 進入 " 後﹐轉身對他微笑道 :"進展得還不錯。不到一個月 ﹐已得四巴仙回報。陳君睜開眼睛﹐摸著他下巴的鬍子﹐ 道:"噢 ~ 還不錯啊。 " 我笑道:" 當然 ﹐這筆錢放在銀行作定期﹐ 一年才那兩巴仙﹐要來干嘛? 同樣是投資銀行﹐ 我倒不如把錢投資在它的股票上。陳君笑道:"看來你對前景似乎很有信心。"

我拿起桌上的茶杯﹐細飲了一口綠茶﹐道:"記得上次我們的一位朋友問我﹐為何此時此刻對銀行股那麼有信心。我那時在想﹐此時不買﹐難道等到 2010年經濟起飛時才買 ? 或等到十年後股市大跌的時候再買 ? 股市下跌時﹐他們懼怕還會再跌﹐股市上昇時﹐又嫌股價貴。我們永遠不知道何時才是最低點﹐何時才是最高點﹐既然如此﹐我就幫它設定最低和最高點。底買高賣﹐這道理很多人都懂﹐可是要做到的人﹐卻不很多。‘老賤’那傢伙﹐資訊科技出身的﹐都涉足股票﹐難道我這個有市場行銷背景的會輸於他 ? 投資最重要了解公司背景﹐ 如何運作﹐掌握有用資訊﹐將風險降到最低﹐切忌盲目跟隨朋友。如此一來﹐你的勝算已是不低了。

陳君一面點頭﹐一面繼續摸著他的鬍鬚。我拿起桌上的筆和紙﹐道:"凡牽涉於錢財的﹐規劃最為重要。" 隨手在紙上寫了些數據。繼續道:"這方法我乃參考我們的梁姓朋友﹐加以改變而成。打個比喻﹐你的收入是兩千的話﹐你的花費可不能以這數字為本。因為有十一巴仙將會納入公積金。所以一千七百八十才是你‘真正’的收入。接下來﹐扣除兩百﹐存入銀行﹐當作緊急基金也好﹐退休金也好。以防你為‘月光族’。然後就是食用費五百﹐電油兩百五十﹐電話一百﹐保險一百﹐汽車服務一百。七除八扣﹐你所剩大約只剩五百﹐你就必須好好善用﹐存起來作為你的流動資金也好﹐另行投資也好﹐娛樂花費也好。總之切記一份一毫必須用得其所。如果把這些數目轉成巴仙率的話﹐就會是11%為緊急基金﹐28%為食用﹐14%為電油。電話﹐保險﹐汽車服務各為6%。28%為流動資金。最後買一本日記簿﹐記錄你每天的花費﹐每個星期檢討一次﹐看有沒有入不敷出﹐有什麼地方需要改進。

陳君略帶驚訝道:"噢 ~ 你的記錄倒仔細的。" 我略略點頭﹐道:"...

繼續~

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兩性閒談

前些日子﹐在上班途中﹐ 扭開收音機。聽聞到有關兩性的節目。節目主題是男友是否應為女友付大部份的花費。節目開始﹐ 一名男性撥電於主持﹐ 大發牢騷﹐ 說道時下趨勢﹐ 大部份的男友都有為其女友支付大部份的花費。他大聲抗議此風不應長﹐ 並對外宣佈已與其女友‘平起平坐’。

過後那幾通電話都是女性撥電上來﹐ 並異口同聲地聲討該名男性。說道此乃女性應有權力﹐福利﹐ 幸福之類。我聽後不禁宛然一笑。想起上個月一名相識十餘年的黃姓好友來到我家中作客。我開了一瓶上等的澳洲紅酒﹐ 兩人在我家花園的亭子內﹐ 把酒暢談。酒過三巡﹐ 他滿臉哀傷的說 :"我們分手了。" 我淡淡的說:" 你待她可不薄呀。隨傳隨道﹐ 上街﹐ 吃飯﹐ 等一切消費你一手包辦﹐ 甚至有時衣服和化妝品你都替她付款。"

他說:" 他嫌棄我做人沒有計劃﹐ 不上進﹐ 沒有儲蓄﹐ 沒有為將來好好打算。還被她狂罵我駕車技術差﹐ 方向感弱﹐ 時常迷路。駕車已是如此﹐ 試問如何認清人生的目標﹐ 往前的走下去? 我為了多些時間陪伴她﹐ 放棄了到德國總公司培訓的計劃。每當她買了化妝品﹐ 小至數十﹐ 大至數百的收條就會放在我的桌上。我嘗試勸她花費不要那麼大﹐ 並要錢財’分明‘些﹐ 她便大吵大鬧﹐ 說道她身邊每個朋友都得到男友的’疼愛‘。"

我語氣依然淡淡的道:" 這麼說來你這個’難友‘ 真的不易當。當初我三番五次的勸說你﹐ 你可有心裝載? 若然是短期的投機﹐ 能力所及﹐ 這般行為﹐ 沒甚不妥。 若屬長期投資﹐ 力有不遞﹐ 就要好好的計劃計劃。女人要私己錢? 男人更需要! 沒錢? 說話當你放屁。 女人沒錢﹐ 伸手向男友﹐ 老公拿﹐ 天經地義。 男人沒錢向女友﹐ 老婆拿? 莫說女人﹐ 男人都鄙視他。你現今錢又存不到﹐ 事業又平平﹐ 女友又失去。三年光陰倒白白浪費了。

我再度發揮’罵人不用本‘的角色﹐ 如機關槍般﹐一句一句刺進他的心窩﹐ 有如一巴一巴往他臉上掃﹐ 唯恐他還不清醒似的。痛罵十五分鐘後﹐ 已是零時十分﹐ 他似有所悟。閒話一會兒﹐ 他便回去了。望著他的背影﹐ 但願他往後的情路不會崎嶇吧~

不知不覺﹐ 我已到達公司附近的停車場了....

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